"Sparschwein mit Geld – Zoom". Bild von Christoph Scholz über flickr.com. Lizenz: Creative Commons

Die Zinsen, die die Bank für Euro-Guthaben zahlt, sind ziemlich verheerend. Wenn Sie dagegen Kryptowährungen halten, können Sie Zinsen erhalten, von denen Sie nur bei der Bank träumen können. Das Monopol auf dem Geldmarkt, an das Banken gewöhnt sind, ist offiziell gebrochen.

Ja, Mei. Mit den Zinssätzen können Sie dies sofort tun. Wer heute bei einer Bank in der Bank Geld investiert, bekommt miserable 0,5 Prozent, wenn alles gut läuft. Bei den meisten Banken können Sie sogar glücklich sein, wenn Sie 0,1 Prozent erhalten. Wenn Sie also 10.000 Euro investieren, erhalten Sie Zinsen von höchstens 50 Euro pro Jahr.

Wenn Sie heute Ihren Euro für sich arbeiten lassen möchten, müssen Sie Aktien oder Anleihen kaufen. Für die meisten ist das zu riskant und zu kompliziert. Wer kennt die Unternehmen gut genug, um in sie zu investieren? Und wer weiß, wann es eine weitere koronaähnliche Krise geben wird, die in einer Woche 10 bis 20 Prozent des Kapitals zerstören kann? Aktienkäufe lohnen sich auf jeden Fall nur, wenn Sie größere Summen investieren, da sonst die Maklergebühren zu viel kosten. Und wer alles auf Papier bringt, um Gebühren zu sparen, erhöht sein Risiko.

Dieses System ist schreiend ungerecht. Investieren lohnt sich nur, wenn Sie große Summen haben und sich auskennen. Diejenigen, die sechs- oder siebenstellige Beträge investieren, verdienen weiterhin einen angemessenen Betrag ihres Kapitals – während diejenigen, die nicht so viel am oberen Rand haben, sehen dürfen, wo sie bleiben. Es versteht sich von selbst, dass dies die Ungleichheit weiter erhöht.

Glücklicherweise können Sie diesem System mit Bitcoin und anderen Kryptowährungen entkommen. Sobald Sie die Komfortzone "Bankkonto" verlassen, können Sie plötzlich Zinssätze erhalten, über die Ihr Bankberater nicht einmal zu flüstern wagt.

Sie geben natürlich den Einlagensicherungsschutz auf, und im schlimmsten Fall kann es vorkommen, dass Sie alles verlieren. Das sollte dir klar sein.

Im Folgenden werde ich Ihnen einige Methoden vorstellen, mit denen Sie auf dem Kryptomarkt Geld verdienen können.

4%: Bitwala zahlt Zinsen für Bitcoins

Das Berliner Bitcoin-Startup Bitwala hat kürzlich Zinsen für Bitcoins eingeführt. Bitwala ist die weltweit erste und einzige Fusion eines Bankkontos und einer Bitcoin-Geldbörse. Wenn Sie Bitcoins in sich haben, können Sie diese investieren und Zinssätze von derzeit rund 4 Prozent pro Jahr erhalten. Die Zinsen werden einmal pro Woche in Bitcoins gezahlt, die Investition kann jederzeit gekündigt werden.

Wenn Sie also bei Bitwala 10.000 EUR in Bitcoin investieren, erhalten Sie nicht wie bei der Bank 20-50 EUR, sondern nur 400 EUR pro Jahr. Es ist attraktiv, nicht wahr? Anders als beim Euro-Guthaben bei Bitwala gilt hier natürlich kein Einlagensicherungsschutz. Sie können Euro auch direkt bei Bitwala einzahlen und dort Bitcoins kaufen, aber die Gebühren sind relativ hoch. Es ist viel billiger, die Bitcoins bei Bitcoin.de zu kaufen und sie dann auf das Bitwala-Konto zu überweisen, damit sie dort Zinsen zahlen.

Wie macht Bitwala das? Die Antwort liegt im Celsius-Netzwerk.

3 bis 10%: Direkt beim Celsius-Netzwerk

Grundsätzlich können Sie sich auch direkt beim Celsius-Netzwerk registrieren. Weil Bitwala dies verwendet, um Kunden-Bitcoins zu erstellen. Celsius ist ein britisches Startup, das eine Brieftasche für viele Kryptowährungen anbietet – und die darin liegenden Münzen verdienen auf Kundenwunsch Interesse. Es ist möglich, die Celsius-Brieftasche mit einigen der wichtigsten Kryptowährungen wie Bitcoin, Ethereum, Ripple, Stellar, Bitcoin Cash und Dash sowie mit allen gängigen Stablecoins von Tether über USDC und Paxos bis Dai aufzufüllen.

Sie erhalten schöne Zinssätze für die Münzen. Heute sind es 4 Prozent für Bitcoin, 3,82 Prozent für Ether und sogar mehr als 6 Prozent für Dash. Stallmünzen werden jedoch sehr lukrativ. Wenn Sie Tether, Paxos oder USDC in Ihrer Brieftasche haben, erhalten Sie satte 8,69 Prozent Zinsen pro Jahr. Optional kann das Einkommen in Celsius Token (CEL) ausgezahlt werden, wodurch sich der Zinssatz um weitere 2-3 Prozent erhöht. Die Bedingungen sind noch besser als die Zinssätze: Es gibt keinen Mindestbetrag und Sie können jederzeit kündigen.

Wie macht Celsius das? In einem Blogbeitrag erklärt das Startup, dass es kein "magisches Geheimnis" gibt. Weil Banken auch so hohe Zinsen zahlen könnten, aber "sie wollen es einfach nicht". Warum sollten sie, wenn Kunden ihnen ihr Geld mit minimalen Zinsen anvertrauen und gleichzeitig den größten Teil des Gewinns für sich behalten? Wenn Banken Geld verleihen, berechnen sie normalerweise einen Zinssatz von 14 bis 25 Prozent. Die absolute Mehrheit davon geht an die Aktionäre, während Sparer nicht einmal 10 Prozent davon erhalten. Celsius hingegen zahlt 80 Prozent der Zinsen an Sparer, während sie unter den üblichen Bankbedingungen Geld an „Hedgefonds, Börsen und institutionelle Händler“ in Form von „Asset-Backed Loans“ mit einem Durchschnitt verleihen Zinssatz von 9 Prozent. [19659004] Anstelle von Bitwala können Sie natürlich auch direkt Celsius Geld leihen. Insbesondere stabile Münzen sind eine attraktive Option, da Sie die Volatilität von Kryptowährungen nicht ertragen müssen und auch bessere Zinssätze erhalten. Wenn Sie jedoch nur Zinsen für Bitcoins zahlen möchten, ist Bitwala die richtige Wahl. Das Startup gibt offenbar den vollen Zinssatz weiter – ich gehe davon aus, dass Celsius bessere Konditionen bietet – und Sie genießen auch den Vorteil eines voll regulierten deutschen Partners.

0,5-10%: DeFis – Zinsen ohne Bank

Natürlich sind Bitwala und Celsius stark zentralisiert. Sie haben keine privaten Schlüssel für die Münzen, sondern vertrauen sie jemand anderem an. Wäre es nicht fantastisch, wenn Sie ohne einen solchen Mittelsmann Interesse bekommen könnten?

Dank der DeFis on Ethereum ist dies auch möglich. Mittlerweile gibt es zahlreiche intelligente Verträge, die einen Geldmarkt darstellen. Sie können dort Etherether und Token an Ethereum verleihen, um Liquidität auf Derivat- oder Token-Märkten bereitzustellen, oder nur, weil jemand die Münzen ausleihen möchte. Diese Darlehen sind durch eine Sicherheit besichert, d. H. Eine Verpfändung, die automatisch liquidiert wird, wenn die Rückzahlung fehlschlägt. Daher besteht für Sie praktisch kein Risiko, solange Sie den privaten Schlüssel nicht verschwenden.

Die Website DefiRates zeigt, wo Sie wie viel Interesse bekommen können. Auch hier sind Stallmünzen am attraktivsten. Für das USDC als Token für Ethereum erhalten Sie jetzt mehr als 9 Prozent pro Jahr im dezentralen Nuo-Netzwerk. Für den DAI-Dollar hingegen liegen die Zinssätze in der Regel bei 2-3 Prozent, für Äther selbst in der Regel unter 1 Prozent. DefiRates zeigt sowohl dezentrale Smart Contracts und Plattformen als auch zentralisierte Angebote. Es fällt auf, dass die Zinssätze auf den dezentralen Plattformen niedriger sind, möglicherweise weil kein Risiko besteht, dass eine zentralisierte Plattform bankrott geht.

Defi-Pulse zeigt dagegen 11 intelligente Verträge, für die Sie dezentral Geld verleihen. Bei Compound können Sie derzeit DAI-Dollar für 0,9 Prozent und Tether-Dollar für 1 Prozent verleihen. Aave ist jetzt zu 2-5 Prozent an Stallmünzen beteiligt. Für das Nuo-Netzwerk schwanken sie zwischen 0,8 und 9 Prozent. Auch in diesem Bereich fällt auf, dass zentralisierte Stallmünzen mehr Interesse wecken als der dezentralisierte DAI-Dollar, was möglicherweise darauf zurückzuführen ist, dass der Markt für zentralisierte Dollarmünzen das Risiko birgt, dass Anbieter bankrott gehen. Im Allgemeinen bieten Stablecoins deutlich höhere Zinssätze als Kryptowährungen. Für Äther erhalten Sie oft nicht einmal 0,5 Prozent. Eine Ausnahme bildet Fulcrum, wo Äther 2,5 Prozent Zinsen verdient.

Die eleganteste Lösung für Zinsen ohne Vermittler wäre, Ihren Äther in einem dezentralen Markt gegen DAI-Dollar einzutauschen und ihnen einen intelligenten Vertrag zu verleihen. Die Zinssätze sind derzeit etwas niedrig, aber manchmal höher. Dies hängt wahrscheinlich auch von der Stabilitätsgebühr des Maker-DAO ab, die derzeit bei rund 8 Prozent liegt, aber auch mehr als 20 Prozent beträgt. Problematisch sind jedoch auch die derzeit hohen Gebühren bei Ethereum, die die Ausführung der damit verbundenen Smart Contracts relativ teuer machen. Jede der Operationen kann leicht für eine Gebühr von 5-10 Euro eingehen.

Trotzdem ist es äußerst faszinierend zu sehen, dass es bereits möglich ist, Interesse zu erhalten, ohne einen Vermittler einzubeziehen. Die intelligenten Verträge über die Kreditaufnahme und -vergabe bei Ethereum konkurrieren daher im Bereich der Banken mit ihnen.

5-20%: Kredite für den Margin-Handel

Der dritte Weg, um Zinsen für seine Kryptowährungen und Stablecoins zu verdienen, ist wieder zentralisiert: Sie können sie an Börsenhändler an Margin-Händler verleihen. Margin-Handel bedeutet, dass Sie Geld leihen, um eine Position zu handeln. Diese Positionen werden häufig „gehebelt“, was bedeutet, dass Gewinne und Verluste mit Preisbewegungen multipliziert werden.

Während der Margin-Handel selbst ein äußerst riskantes Glücksspiel ist, schafft das Verleihen von Geld an Margin-Händler ein relativ risikofreies Einkommen. Denn wenn jemand Geld an einer Börse leiht, muss er es über eine Sicherheit hinterlegen. Zum Beispiel kann jemand weiterhin Bitcoin halten, aber Dollar ausleihen, um auf den Preisverfall von Bitcoin zu setzen. Wenn er die Wette verliert, verkauft er Bitcoins als Gegenleistung für den Verlust. Es ist daher nicht möglich, dass ein solches Darlehen platzt. Das einzige Risiko besteht darin, dass die Börse bankrott geht, zum Beispiel weil sie gehackt wurde.

Das deutsche Startup Coinlend hilft Ihnen, Ihre Münzen auf fünf Plattformen auszuleihen: Bitfinex, Poloniex, Liquid, Celsius, Nexo. Das kostet nur 1-3 Dollar pro Woche und fünf Prozent der Zinsen. Dazu geben Sie Coinlend den entsprechenden API-Schlüssel für Ihre Konten an den Börsen, und ihre Bots wählen umgehend die besten Zinssätze für Sie aus. Natürlich können Sie dies auch selbst tun, um die Kosten zu senken. In diesem Fall müssen Sie sich regelmäßig an den entsprechenden Börsen anmelden, um sicherzustellen, dass Ihr Kapital nicht im Schlaf liegt.

Laut Coinlend-Statistik sind auch hier die Zinssätze für Fiat-Währungen deutlich höher als für Kryptowährungen. Bei Bitfinex und Liquid erhalten Sie heute mehr als 20 Prozent für japanische Yen, bei Bitfinex auch gut 20 Prozent für Dollar. Im Gegensatz zu den bisher vorgestellten Optionen können Sie hier nicht nur Kryptowährungen und stabile Münzen ausleihen, sondern auch Fiat-Währungen auf dem Konto der Börse gutschreiben. Für sie sind Zinssätze von 6 bis 20 Prozent pro Jahr eher die Regel als selten. Die Raten für Kryptowährungen sind normalerweise niedriger, aber zumindest Poloniex und Bitfinex möchten 2-5 Prozent enthalten. Wenn Sie eine Rallye einer Spezialmünze fangen, erhalten Sie für einige Tage viel höhere Zinssätze. Insgesamt sollten Sie jedoch mit Bitcoin über Margin Lending nicht viel besser fahren als mit Bitwala, was eine viel bequemere Option ist.

Alles ist besser als bei der Bank.

Auf dem Bankkonto können Sie eine Einlagensicherung abschließen. Aber hier geht es um die Vorteile. Bei den Zinssätzen schneiden Kryptoprodukte je nach Vergleich 10 bis 100 Mal besser ab.

Es wäre natürlich am besten, Kryptowährungen vollständig dezentral auszuleihen. Dies ist nur mit Ethereum oder Token auf Ethereum möglich. Es wäre genauso elegant, Äther gegen DAI-Dollar einzutauschen und sie Zinsen zahlen zu lassen. Sie behalten also immer den privaten Schlüssel unter Ihrer Kontrolle und sind nicht von einer Behörde abhängig, die die Stablecoin ausstellt. Die Zinssätze für diese Methode sind jedoch etwas niedriger als üblich. Wenn Sie sich für ein DeFi entscheiden, um Ihre Schlüssel zu behalten, erhalten Sie derzeit das beste Interesse an zentralisierten Stallmünzen wie Tether oder USDC, und Celsius ist die beste Option. Mit letzterem können auch zahlreiche andere Kryptowährungen verzinst werden. Stärkere Gewinne machen jedoch auch stabile Münzen bei Celsius mit bis zu 10 Prozent; Diejenigen, die den Weg der Margin-Kreditvergabe beschreiten, um Fiat-Kredite zu vergeben, haben auch die Chance, vorübergehend Renditen von bis zu 20 Prozent oder mehr zu erhalten.

Welche Methode Sie auch wählen, jede ist um ein Vielfaches besser als das Bankkonto. Solange Sie das Risiko kennen – es gibt keine Einlagensicherung – gibt es eigentlich keinen Grund, der Bankenbranche nicht zu zeigen, dass es jetzt Wettbewerb auf dem Geldmarkt gibt.


Herrlich sowas dieser Text schrieb
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