Diese Statuen flüstern miteinander. Bild von Max Braun über flickr.com. Lizenz: Creative Commons

Die FATF, die weltweit wichtigste Einrichtung zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, hat vor einiger Zeit festgelegt, dass die sogenannte "Reiseregel" auch für Kryptowährungen gelten soll: Börsen und andere Depotbanken müssen Empfänger von Kryptotransaktionen identifizieren. Die Implementierung dieser Regel ist für viele Unternehmen eine gewaltige Herausforderung. Eine Kooperation einiger Schweizer Krypto-Unternehmen soll die Probleme durch ein auf Ethereum basierendes Open-Source-Protokoll lösen. Dies macht Crypto der bekannten Bankenwelt ein bisschen ähnlicher.

Die mächtige Financial Actions Task Force (FATF) ist das führende zwischenstaatliche Gremium im Kampf gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Ihre "Ratschläge", wie einzelne Staaten die Geldflüsse kontrollieren sollten, sind für die meisten Regierungen bindend, denn wenn sie nicht beachtet werden, könnten sie neben den sogenannten Schurkenstaaten auf der schwarzen Liste der FATF landen.

Mitte letzten Jahres hat die FATF nun ihre "Empfehlungen" veröffentlicht, wie Staaten mit Kryptowährungen umgehen sollen. Diese Empfehlung wurde lange erwartet und lässt teilweise hoffen, dass sie eine globale Harmonisierung der Kryptoregulierung auslösen wird. Allerdings werden nicht alle Empfehlungen von der Kryptoindustrie genehmigt. Insbesondere die "Reiseregel" ("Reiseregel") bietet alles: Unternehmen, die mit virtuellen Währungen arbeiten und daher der Finanzaufsicht unterliegen, sollten bei Transaktionen mit einem Wert von mehr als Informationen über Absender und Empfänger ermitteln, speichern und speichern 1.000 $ Übergabe. Seitdem haben sich viele Unternehmen gefragt, wie das geht. Die Zeit arbeitet gegen sie: Ab Mitte des Jahres will die FATF sicherstellen, dass die Einhaltung ihrer Empfehlungen überwacht wird.

Ein kürzlich veröffentlichter Beitrag im Blog des Schweizer Krypto-Tals erklärt, dass die Implementierung zwei Hauptprobleme hervorhebt: "Die Identifizierung des wirtschaftlichen Eigentümers und dessen Datenübertragung." Die Schweizerische Post präsentiert Open Vasp eine Initiative, die im November 2019 von Bitcoin Suisse, Lykke, der Seba Bank, Sygnum, Avaloq und MME mit Unterstützung der Crypto Valley Association (CVA) und der International Digital Asset Exchange Association (IDAXA) gegründet wurde ). Ihr Ziel ist es, "der Kryptoindustrie zu helfen, diese FATF-Richtlinie einzuhalten", indem sie ein offenes und dezentrales Protokoll erstellt, das zum Industriestandard werden soll: "Ein SWIFT-ähnliches Nachrichtensystem, das auf Kryptographie basiert." Open Vasp sollte es Unternehmen in der Kryptoindustrie ermöglichen, die zur Einhaltung der Reiseregel erforderlichen Informationen privat und dezentral auszutauschen.

Zu diesem Zweck wurde ein Open-Source-Protokoll entwickelt, über das die beteiligten dezentralen End-to-End-verschlüsselten Informationen über Transaktionen kommunizieren können, ohne die Privatsphäre der Beteiligten zu beeinträchtigen. Lykke und Bitcoin Suisse haben bereits eine erste Version in C # implementiert, andere Mitglieder des Verbandes arbeiten an Implementierungen in Java und anderen Sprachen. Das Protokoll ist jedoch viel komplexer als ein bloßes Nachrichtensystem, wie das zugehörige Weißbuch zeigt. Es enthält einen intelligenten Vertrag über Ethereum, die Verwendung des Whisper-Protokolls für die private, dezentrale Kommunikation, spezielle Ableitungen von Ethereum-Schlüsseln und eine lange Liste möglicher Nachrichten.

Jedes beteiligte Unternehmen muss einen intelligenten Vertrag über Ethereum erstellen, über den es sich registriert. Dazu muss zunächst eine VASP-Identität erstellt werden, die aus dem Schlüsselpaar für Ethereum-Adressen abgeleitet wird. Parallel dazu bildet es eine "Virtual Assets Account Number" (VAAN), die wie die IBAN als Routing-Information dient, damit die Nachrichten ihr Ziel finden. Sowohl die VASP-Identität als auch VAAN werden dann mit dem Ethereum Name Service (ENS) in der Ethereum-Blockchain gespeichert. Dadurch können sie mit einem kürzeren, für Menschen lesbaren Namen angesprochen werden. Bei einem intelligenten Vertrag werden der VASP-Code, VAAN und die "Domäne" in der Blockchain aufgezeichnet. Dies verhindert auch, dass Angreifer die Identität einer Börse angeben, um Kredite oder Informationen zu erhalten.

Open Vasp verwendet das Whisper-Protokoll, um anschließend Nachrichten auszutauschen. Dies ist Teil des Ethereum-Projekts und soll als Nachrichtensystem dienen, das beim Andocken an die Blockchain die Nachrichten selbst außerhalb der Kette überträgt. Es dient einem dezentralen, privaten, stabilen und schnellen Nachrichtenaustausch und ist nützlich, da die Teilnehmer ohnehin einen Ethereum-Knoten benötigen. Wie bei Bitcoin teilt jeder Knoten alle Nachrichten, die sich bewegen, so dass ein Beobachter nicht bestimmen kann, wer der Absender und Empfänger einer Nachricht ist. Diese sind natürlich entweder symmetrisch mit AES oder asymmetrisch mit ECDSA verschlüsselt. Das Protokoll entwirft auch zahlreiche Formate für Nachrichten, die die relevanten Informationen standardisieren, die gemäß den Anforderungen der FATF ausgetauscht werden sollen.

Insgesamt sollte ein solches offenes und dezentrales Protokoll verhindern, dass Krypto-Unternehmen teure Hilfe von Ansprüchen von Drittanbietern erhalten, von denen sie dann abhängig werden und die möglicherweise vertrauliche Kundeninformationen speichern. Die Komplexität des Protokolls mit seinen vielen Nachrichtenformaten, die Implementierung des alles andere als einfachen Whisper-Protokolls und die damit verbundenen intelligenten Verträge zeigen jedoch, dass die FATF-Regulierung die Hürden für die Führung eines Krypto-Unternehmens erheblich erhöht.

Wenn das Open VASP-Protokoll jedoch erfolgreich ist, sollte es zahlreiche positive Aspekte für Ethereum haben. Es ist ein Anreiz für Krypto-Unternehmen, einen Ethereum-Knoten zu betreiben und sich auf ein sicheres, dezentrales und privates Kommunikationssystem und den Ethereum Domain Service einzulassen. Dies würde den dezentralen Charakter des Ethereum-Netzwerks fördern, der gesamten Branche helfen, Offchain-Transaktionen und -Nachrichten auszutauschen, und möglicherweise auch dazu führen, dass Börsen- und Zahlungsdienstleister mithilfe des ENS sperrige Adressen durch Domains ersetzen.

Mit Die Kryptoindustrie nähert sich der Bankenbranche mit strenger Regulierung – zeigt aber gleichzeitig, dass sie moderner sein kann.


Prima dieser Inhalt schrieb
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