Laguna Lagos. Bild von der Heinrich-Böll-Stiftung über flickr.com. Lizenz: Creative Commons

Die Zentralbank von Nigeria verbietet Banken die Verarbeitung von Überweisungen im Zusammenhang mit Kryptowährungen. Die Zentralbank behauptet, sie müsse das nigerianische Finanzsystem schützen – was in diesem Fall möglicherweise nicht so unwahr ist. Bitcoin hat in Nigeria eine Kraft erreicht, die die Landeswährung Naira gegen die Wand drückt – oder ihren Niedergang beschleunigt.

Die Zentralbank von Nigeria (CBN) gab am 5. Februar einen öffentlichen Brief an alle Banken und andere Finanzinstitute heraus.

In diesem Schreiben erinnert sie die Institute an eine Warnung aus dem Jahr 2017 über die mit Kryptowährungen verbundenen Risiken und erklärt, dass allen regulierten Finanzinstituten der Handel mit Kryptowährungen oder Zahlungen für Crypto-Execute-Börsen untersagt ist. Jede Bank muss Personen und Unternehmen identifizieren, die solche Transaktionen an Krypto-Börsen anweisen, betreiben oder als solche handeln, und ihre Konten sofort schließen. Die Nichteinhaltung dieser Richtlinie führt zu schwerwiegenden behördlichen Sanktionen.

In Nigeria tätige Börsen verlieren Bankkonten für Ein- und Auszahlungen der Landeswährung Naira, und Nigerianer, die Bitcoins kaufen oder verkaufen möchten, haben es jetzt schwer, Naira elektronisch an eine Börse oder einen Austausch mit privaten Käufern zu überweisen oder Verkäufer. Die Binance-Börse, die ebenfalls in Nigeria tätig ist, hat die Einzahlung von Naira abgeschaltet und ihre Kunden aufgefordert, so schnell wie möglich Geld in dieser Währung abzuheben, um Probleme zu vermeiden.

Der nigerianische Austausch Quidax kommentiert den "Crypto Love Letter" des CBN. Naira kann weder hinterlegt noch abgehoben werden. Die Zahlungspartner der Börse hatten keine andere Möglichkeit, die Anweisungen der Zentralbank umzusetzen. Die letzten zwei Tage waren hart für die Börsen, "aber wir wurden unter schwierigen Umständen geboren, und es ist das, was wir immer getan haben, uns durchzukämpfen." Sie sind bereits dabei, den speziell für solche Fälle konzipierten Notfallplan umzusetzen, können aber derzeit nichts Konkretes sagen.

Die offizielle Erklärung

Die Aktionen des CBN haben in Nigeria für großes Aufsehen gesorgt. "Vor allem die breite Öffentlichkeit" fordert dass die Zentralbank kurz danach schreibt, dass sie ihre Entscheidung genauer begründet. Diese Rechtfertigung sowie alle anderen Erklärungen, die seitdem veröffentlicht wurden, sind äußerst aufregend. Sie zeigen, was passiert, wenn Bitcoin größer wird als eine ganze Wirtschaft.

Die Zentralbank erinnert zunächst daran, dass es Banken in Nigeria seit Anfang 2017 verboten ist, mit Kryptowährungen zu arbeiten. Darüber hinaus ist es nicht ungewöhnlich, dass Zentralbanken Maßnahmen gegen Kryptowährungen ergreifen. Zentralbanken in China, Kanada, Taiwan, Indonesien, Algerien, Ägypten, Marokko, Bolivien, Kirgisistan, Ecuador, Saudi-Arabien, Jordanien, Iran, Bangladesch, Nepal und Kambodscha haben alle „gewisse Einschränkungen“ für Finanzinstitute mit Kryptotransaktionen .

Die spezifischen Gründe für das CBN sind jedoch folgende: Erstens verstößt die Ausgabe und damit auch die Verwendung von Kryptowährungen in Nigeria gegen das Gesetz, das vorsieht, dass nur die Zentralbank Währungen oder Währungsersatz oder ihre Mai-Lizenz ausgibt Veröffentlichung. Zweitens missbrauchen Kriminelle die Anonymität oder Pseudonymität von Kryptowährungen für ihre Aktivitäten, „einschließlich Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Waffeneinkäufen und Steuerhinterziehung“. Drittens werden Kryptowährungen weniger als Zahlungsmittel als als Gegenstand von Spekulationen verwendet und sind daher äußerst volatil, was das Finanzsystem gefährden könnte. [19659004] Die Anordnung an die Banken ist daher notwendig, um „das Finanzsystem und die Nigerianer im Allgemeinen“ vor den Risiken von Kryptowährungen zu schützen, „die in letzter Zeit eskaliert sind und schwerwiegende Folgen für die Integrität unseres Finanzsystems und die Finanzstabilität haben.

Die Begründung der Zentralbank ist jedoch nur ein Teil der Geschichte. Es besteht im Wesentlichen nur aus einer rechtlichen Formalität, den beiden üblichen Vorwürfen, der Verwendung durch Kriminelle und der hohen Volatilität, ergibt sich daraus jedoch eine Bedrohung für das gesamte Finanzsystem. Bläst sie hier etwas auf, um eine Entschuldigung zu haben? Oder versteckt sie etwas?

Schwache Finanzen, starke Kryptos

Grundsätzlich besteht in Nigeria ein extremes Ungleichgewicht zwischen Kryptowährungen und dem normalen Finanzsystem. Eine dieser Kräfte ist vielleicht einzigartig: Das Land hat eine kleine, schwache, kranke, kranke , überreguliertes Finanzsystem – und ein großer, sehr aktiver und dynamischer Kryptomarkt.

Das hohe Interesse der Nigerianer an Bitcoin kann durch verschiedene Messgrößen bestimmt werden:

Im August 2020 berichtete das Wirtschaftsmagazin Nairametrics dass Nigeria das weltweit größte Interesse an Google zeigt Bitcoin. Die Nation mit 200 Millionen Einwohnern ist der wichtigste Marktplatz für Kryptowährungen in Afrika und gilt weltweit als einer der am schnellsten wachsenden.

Beim Brieftaschenanbieter blockchain.com stellten die Nigerianer die am schnellsten wachsende Kundengruppe seit April 2020 dar. Die Anzahl der Benutzer aus Nigeria stieg zwischen April und August 2020 um 60 Prozent.

Paxful, eine Plattform für P2P-Austausch betreibt einen sehr aktiven Markt in Nigeria. Laut einem Bericht der Plattform im Sommer war Nigeria nach den USA der zweitaktivste Marktplatz für Kryptowährungen weltweit. Im November 2020 berichtete der Blog der Plattform dass der Markt in Nigeria bereits um 20 Prozent pro Jahr und seit 2020 (und Corona) sogar um 30 Prozent gewachsen sei. Allein im Jahr 2020 wurden 451 Millionen Dollar oder 20.500 Bitcoins gehandelt, die Zahl der Neuanmeldungen stieg um 137 Prozent.

Die Zahlen für das Handelsvolumen in Nigeria sind eher fragmentarisch und insgesamt nicht sehr zuverlässig. Laut einer anderen Quelle berichtet Paxful, dass im vergangenen Jahr in Niveria rund 600.000 Bitcoins gehandelt wurden. BuyCoins meldete ein monatliches Handelsvolumen von 200 Millionen US-Dollar. Stears Business Magazine jedoch nur 141 Millionen US-Dollar pro Jahr. Die verfügbaren Zahlen variieren also stark.

Die nigerianische Börse verzeichnete im Quartal jedoch weniger als 200 Millionen US-Dollar. Selbst wenn man von den kleinsten Schätzungen des Handelsvolumens ausgeht, ist der Anteil der Kryptowährungen an nigerianischen Finanztransaktionen enorm.

Wie erklären Sie das Verbot der Zentralbank vor diesem Hintergrund?

Bitcoin verschärft die Schwäche der Naira.

Die nigerianische Währung, die Naira, ist aufgeblasen. Seit 2016 ist der Wechselkurs gegenüber dem Dollar um mehr als die Hälfte gefallen. Im vergangenen Jahr blieb die Naira offiziell stabil, aber Ausbrüche der Wechselkurse zeigen, dass diese Stabilität sehr wackelig ist.

Ein großer Teil des Austauschs von Naira gegen Dollar und andere Währungen findet über Schwarzmärkte statt, wo der Kurs im letzten Jahr auf ein Allzeittief gefallen ist. Die offiziellen und "parallelen" Preise haben sich im vergangenen Jahr noch weiter entkoppelt, was nicht für die Gesundheit der Währung spricht.

Der fallende Rohölpreis im vergangenen Jahr und die Koronakrise im Allgemeinen haben Devisen in Nigeria knapp gemacht. Devisen bedeuten im Allgemeinen Fremdwährungen, aber normalerweise den Dollar. Devisen werden benötigt, um Importe aus dem Ausland zu bezahlen und die eigene Währung zu stabilisieren, weshalb ein Devisenmangel äußerst besorgniserregend ist.

Um den Mangel zu beheben, griff die Zentralbank Ende 2020 auf brutale Mittel zurück: Sie verließ die Schließung der Naira-Bankkonten von Dienstleistern, die Überweisungen von nigerianischen Gastarbeitern verarbeiteten, die Geld aus dem Ausland an ihre Familien schickten . Damit wollte sie die Unternehmen zwingen, Dollar anstelle von Naira ins Land zu schicken.

Die Folge war jedoch, dass die nigerianischen Gastarbeiter zunehmend Kryptowährungen verwendeten. Abiodun Keripe, Geschäftsführer von Afrinvest, erklärt The National dass dies zu einem für die Zentralbank gefährlichen Trend geworden ist: Die Finanzströme aus dem Ausland werden völlig unreguliert in Kryptowährungen umgeleitet. Sie liegen außerhalb der Kontrolle der Zentralbank.

Die offiziellen Überweisungen regulierter Dienstleister aus dem Ausland sind im vergangenen Jahr dramatisch gesunken. Sie fielen von 5 Milliarden US-Dollar im zweiten Quartal auf 3 Milliarden US-Dollar im dritten Quartal. Insgesamt haben die Cashflows ein Vierjahrestief erreicht. Im Vergleich zu 2019 sind sie von 24 Mrd. USD auf weniger als 10 Mrd. USD gesunken. Der Rückgang ist so dramatisch, dass er laut Keripe Auswirkungen auf die Devisenreserven des Landes und damit auf die Stabilität der Naira haben könnte. baut den Devisenmarkt weiter aus, was dazu führt, dass die Kurse zwischen offiziellen und parallelen Märkten weiter auseinander gehen. Dies wird es schwierig machen, die notwendigen Reserven zur Unterstützung einer lokalen Währung zu halten. ”

Eine ähnliche Aussage wird von der Zeitschrift Stears Business präsentiert. The National fasst es zusammen: „Als der Kryptomarkt boomte, tauschten immer mehr Nigerianer ihre Naira gegen Kryptowährungen wie Bitcoin oder Dogecoin. Einzelpersonen zahlen Naira an den Börsen ein und kaufen die Münzen direkt. Diese Unternehmen kaufen jedoch hauptsächlich Dollar auf Parallelmärkten [=Schwarzmärkte]um damit Kryptowährungen auf internationalen Märkten zu kaufen. Je mehr Menschen Kryptowährungen kaufen, desto mehr Dollar werden aus Nigeria abgezogen.

Bitcoin wird offensichtlich zu einem Katalysator: Ein Instrument, das es den Menschen ermöglicht, aus einem angeschlagenen Finanzsystem auszubrechen und damit dessen Niedergang zu beschleunigen.

Die Angelegenheit mit dem Verbrechen

Experten wie Keripe bestätigen teilweise das Argument der Zentralbank, dass Bitcoin von Kriminellen verwendet wird. Keripe und der Finanzexperte Yakub Aliyu erzählen The National, dass Hacker kürzlich eine nigerianische Bank mit Ransomware infiziert und ihre Kundendatenbank gestohlen haben. Um sie nicht zu veröffentlichen, haben die Hacker ein Lösegeld in Bitcoin gefordert.

Die Zentralbank, sagt Aliyu, „kann nicht die Hände falten und beobachten, wie Kryptowährungen das gesamte Bankensystem zerstören, mit all den widerlichen Folgen einer Bankenkrise und ihrer Rettung. Die Türkei hat Bitcoin auch verboten, weil es zu einem Kanal für Geldwäsche von unvorstellbarer Größe geworden war.

Keribe betont etwas nüchterner, dass der Zentralbank die Technologie zur effektiven Überwachung von Kryptowährungen und -börsen zur Durchsetzung einer feinkörnigen Regulierung fehlt. Dementsprechend wäre die Alternative, mit einem Holzhammer fortzufahren.

Untersuchungen von THISDAY zeigen jedoch, wie weit das Ausmaß krimineller Transaktionen tatsächlich gehen könnte. Laut dem Journal deckte das FBI eine Betrugswelle auf, die hauptsächlich mit der Wirtschaftshilfe von Covid-19 zu tun hatte und in deren Verlauf Hunderte Millionen Dollar mit Kryptowährungen aus den USA und Europa nach Nigeria geschickt wurden.

Der Geldfluss war so breit, dass er laut FBI-Analysten nicht mehr durch die normale wirtschaftliche Stärke Nigerias erklärt werden konnte. Einer Quelle zufolge waren es 200 Millionen Dollar und 300 Millionen Dollar pro Woche. Sowohl die USA als auch die Zentralbank von Nigeria befürchteten, dass diese Geldmenge das Finanzsystem Nigerias destabilisieren würde.


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